Caracterización de la deuda morosa en Costa Rica: Perfil de los deudores críticos del sector no regulado.

El propósito de esta propuesta de investigación es caracterizar al deudor moroso del sector crediticio no regulado, de manera específica deseamos identificar el perfil del deudor moroso crítico (en cobro judicial o incobrable) y las diferencias que existen entre ambas categorías de deudores.

Cabe destacar que la literatura es abundante en cuanto al deudor moroso en general, pero hay una atención importante en cuanto a los deudores morosos críticos. La población en estudio está compuesta por más de 1 millón de sujetos con deudas morosas en Costa Rica registrados en las bases de datos de la oficina Equifax.

Cabe destacar que esta propuesta da continuidad a dos proyectos de investigación previos, aprobados por la VIE, relacionados con el comportamiento del consumidor financiero, donde el equipo de investigación ha desarrollado, por tres años consecutivos, un Informe Anual sobre la deuda morosa del sector financiero no regulado en Costa Rica. Esto ha sido posible gracias al convenio firmado por Equifax y el Tecnológico de Costa Rica (TEC).

Haciendo un recorrido por los informes anteriores, encontramos que entre 2019 y 2020 la deuda morosa se mantuvo contenida a pesar de la pandemia de COVID-19; mientras que en junio de 2021, una vez que se acabaron las prórrogas en las operaciones crediticias, la deuda morosa se incrementó de manera considerable. Desafortunadamente, en 2022 se presentó un nuevo aumento de la morosidad en las cuentas del sector crediticio no regulado. Este aumento, aunque relativamente moderado, es preocupante en cuanto a la gravedad de dichas deudas morosas, ya que, por primera vez en tres años, más de la mitad se encontraban en cobro judicial o en estado de incobrabilidad.

Para el análisis de los datos se utilizarán modelos estadísticos descriptivos y correlacionales para comprender el perfil general del deudor moroso y se realizará un análisis logístico binomial para identificar las variables que tienen mayor fuerza para explicar la posibilidad de que un deudor moroso se encuentre en estado crítico o no.

Finalmente, es importante destacar el impacto positivo que puede tener este proyecto en la educación financiera, la calidad de vida de los costarricenses y en la transparencia del sector financiero, es así como el resultado de esta propuesta contribuye a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de eliminar la pobreza y promover el crecimiento económico

Comprender el perfil del deudor moroso costarricense y las variables de mayor impacto para explicar la posibilidad de que este se
encuentre en estado crítico, para los años 2024 y 2025.

1. Gestión Pública y Desarrollo, la cual busca comprender la forma cómo gestionan las organizaciones del
sector público costarricense y a partir de la realidad desarrollar una base teórica que permita determinar las
estrategias idóneas para este segmento. Específicamente con los resultados de este proyecto de investigación
se podría apoyar la toma de decisiones del sector público bancario y las organizaciones relacionadas como la
SUGEF.
2. Entorno y Gestión de Negocios, la cual trata de entender la complejidad y competitividad de los negocios
como mecanismos dinámicos para que éstos logren superar los constantes cambios del mercado. Así, la
investigación aportará información a las empresas financieras y comerciales que ofrecen créditos al mercado
nacional, en especial procurando entender las nuevas reglas del juego que la pandemia trajo consigo.
3. Líneas de investigación del Comité Técnico de Investigación del Departamento de Orientación y Psicología
(DOP): Acceso y Equidad.